首页 > 数码频道 > 科技 > 正文

房贷等额本息提前还款最佳时间（房贷等额本金和等额本息的区别）

2023-06-01 13:53:19来源：聚焦网

1、问：买房贷款时一般有等额本息和等额本金两种还款方式，它们之间到底有什么区别？　　答：等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本金还款法则是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

(资料图片)

2、　　这两种还款方式的区别是：等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。

3、这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。

4、等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。

5、这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群。

6、　　以建行为例，贷款金额100万元，贷款期限30年，贷款年利率5.94%计算，选用等额本息法每月需要还款5957元，如果贷款还款过程中未提前还款那么累计30年共需要还款214万4500元，其中还息114万4500元；选用等额本金还款法贷款发放后首月需还款7728元，次月7714元，以后逐月递减，如果贷款还款过程中从未提前还款那么累计30年共需要还款189万3500元，其中还息89万3500元。

7、另外：2008年末，市民王先生在某银行办理了一笔20万元20年期的贷款购房业务。

8、因办理时银行工作人员没有及时提醒，刘先生按默认方式选择了“等额本息”的还款方式。

9、过后，王先生的一位朋友告诉他，“等额本息”的还款方式将会多还利息，比较“吃亏”，不如选“等额本金”的方式。

10、而有关两种不同房贷还款方式的消息，也引起了一些消费者的关注。

11、两种方式有何不同？利息有什么差异？什么原因造成如此落差？交通银行长春分行个金部首席沃德客户经理孙凤彪指出，目前个人住房贷款最常见的还款方式是等额本息和等额本金两种模式，按照银行利息的计算公式：利息＝资金额×利率×占用时间，虽然从测算的结果来看，“等额本金”还款方式比“等额本息”方式支付的利息少，但相应的，“等额本金”方式所占用银行资金的时间也比“等额本息”少。

12、因此，并不存在“等额本息”方式还贷“吃亏”的说法，对于贷款来说，贷款者多用银行的贷款一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大。

13、对两种还款法不能简单比较。

14、等额本息还款利息总额高。

15、等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

16、这是多数银行长期推荐的一种还款模式。

17、作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

18、每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。

19、但是这种还款方式的利息总额比较高。

20、孙经理介绍说，如果贷款人出现提前还款的情况，已还款年限越长越不划算，因为贷款人在前几年归还的贷款中，归还的多数是利息。

21、等额本金还款初期压力大。

22、等额本金是指在还款期内把本金等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，每月的还款本金额固定，而利息越来越少。

23、此种还款模式支出的利息总和相对于等额本息利息会有所减少。